规模超2万亿,央行动议规制***

作为大量市场化融资活动中不可或缺的组成部分，***融资规模逐年扩大，已过2万亿，但近年来因新型金融机构分流客户等原因导致其增速下降，同时也出现了非法吸存、******等问题。 
     “如何给民间资本以更多***的投资金融的路径，引导***市场健康发展是一个重要问题。”央行副行长杜金富1月20日表示。 
      央行条法司司长周学东在央行和英国大***共同举办的中英非银行放贷人立法框架研讨会上建议完善民法、刑法等相关基本法律制度来规制***，提出了信息披露制度、***制度和完善***的举证责任制度这三个具体的制度建议。 
增速下降 
      央行从2008年就开始了***市场的调查。据其调查统计，到2010年3月末，***余额为2.4万亿，融资规模比2008年有所扩大，但增速放缓，主要表现为占同期金融机构人民币***余额从2008年的8.5%下降为5.6%。 
     “这里所说的***不包括已经纳入各地金融办监管的小额***公司。”央行研究局局长张健华表示。 
      他同时解释了***增速放缓的两个原因。一为调查期内适度宽松的货币政策挤占和压缩了***的空间；二是鉴于投资人的审慎和投资渠道的增多，***供给给信贷市场的资金减少。 
      2010年上半年，江苏省的***共发生2874笔，借贷金额合计7.2亿元。 
     “虽然发生借贷的频率提高，但借贷金额稳中有降。这一方面是信贷结构调整，信贷资源向中小企业倾斜的结果，另一方面是受农村小额***公司、村镇银行、各类资金互助社等新型农村金融机构分流客户的影响。”央行南京分行处长李湘宁表示。 
尽管增速放缓，但据央行的调查显示，依然有高于四分之一占比的***资金被用于投资房产和股票。 
      央行统计还表明，调查期内利率总体上呈先抑后扬趋势，2010年一季度又有所回升，一年期加权平均利率从2008年的12.1%下降到11.3%。 
      在江苏，从2009年三季度到2010年二季度，全省***加权平均年利率分别为15.05%、14.95%、13.26%、13.84%，呈先抑后扬的走势。 
      根据央行研究局的调查，近两年来，***发展呈现以个人资金为主，企业间借贷增加较快，担保公司放贷情况时有发生，资金中介有所增加，借贷期限呈短期化趋势，主要用于中小企业流动资金以及自然人生产经营性资金，周转性的过桥资金增多，但仍以无担保的***为主，借条为主要协议方式，信用状况总体良好，违约率降低。 
      违约率方面，中小企业平均违约率为3.5%，自然人平均违约率为1.76%。 
      央行的建议 
      在***发展过程中，一些地方出现的非法吸存、******、暴力收债等问题已经引起了监管当局的重视。近年查处的“万里大造林案”、“亿霖木业案”和“中科案”都和非法吸收存款密切相关。 
      在十二五规划建议，***关于民间资本36条意见中，都明确提出促进和鼓励民间资本进入金融领域的方针，为***法律地位提供了直接的政策和法律依据。 
      1月4日实施的《最高人民法院关于审理非法***刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，从立法目的、适用范围、认定标准、定罪、量刑等方面进行了***而系统的规定。 
     “是重大的制度演进成果，为确立***中的犯罪行为提供了有效的法律依据。”周学东如此评价这一司法解释。 
      他建议完善民法、刑法等相关基本法律制度来规制***，提出了信息披露制度、***制度和完善***的举证责任制度这三个具体的制度建议。 
他表示，英美等国的司法实践表明，充分的信息披露制度能够比较有效的抑制“畸高利率”、“高额服务费”、“利息计入本金”等现象。 
      在***制度方面，他建议借鉴英国公平贸易局2003年颁布的《***指导》和同年12月颁布的《***合规性审查指南》。 
      ***一旦发生纠纷，举证往往成为争论的焦点，也是制约借款人保护的主要因素。实践中，借款人处于不利地位，无法提供充分证据证明***人的不法或者犯罪行为，要求其承担举证责任，不利于***的稳定和借款人的保护。周学东则建议借鉴英国立法确定的***人“自证无辜”的举证责任倒置原则。 
     “上述三个制度相互协调，系统性地维护了***的规范化、阳光化和交易的稳定与效率。”周学东在上述研讨会上表示。 
      另外，为有效改善金融生态环境奠定基础的征信体系，也被认为是规范***行为的制度基础。